违法返佣、造假套费、费率未备案……今年首月，监管部门对保险行业乱象罚单达千万元。二月一日，北京商报记者梳理发现，今年一月，保险业被开出80多张罚单，罚款逾1300万元，仅对财险公司罚款就超过1000万元，占一月份罚款总额的80%以上。业内认为，财险公司成为乱象“重灾区”，可能与其自身的业务特点和议价能力有关；与此同时，开年首月顶格处罚的频繁出现，也昭示了监管在2021年仍将趋严。

罚款超过千万的保险公司占了大半

   在2021年第一个月，保险业共收到81张罚单，罚款总额为1335.2万元。其中，在众多被罚机构中，财险公司被罚金额和罚款额度仍与其他类型机构如个人保险公司、保险中介机构存在着绝对的差距，成为保险违规行为的“重灾区”，罚款总额也超过千万元。

   具体地说，2021年1月，保险公司共被开出55张罚单，罚款共计1097.9万元，占罚款总额的82.23%。这些处罚中，银保监局局级监管人员开出罚单25张，罚款金额686.4万元；银保监局级监管人员开出罚单30张，罚款金额合计411.5万元。

   保险公司将成为保险违规经营的重灾区，这与其经营特点密切相关。北京经贸大学保险系副主任李文中分析，保险公司面对的客户中，机构客户数量众多，保险公司的议价能力相对较弱，为了满足公司内部的考核要求，面对“大客户”的一些“过度”要求，可能会更倾向于不符合规定。

   与此形成鲜明对比的是，个人保险公司被开出12张罚单，罚款合计133.8万元。与此同时，保险代理、保险销售、保险经纪三类保险中介机构被开出罚单7张，涉及罚款金额分别为48.5万元、29万元和16万元，其中保险中介机构被罚款金额达93.5万元。

   此外，今年一月，两家非保险机构被罚。其中，上海献恩实业有限公司因未在保险中介信息系统中为三名离职员工注销保险业务登记，被处以罚款1万元；上海献恩实业有限公司因在办理保险业务过程中利用业务便利为其他机构谋取不正当利益，被处以罚款9万元。

套汇乱象屡禁不止险企屡禁不止中介“勾结”

   在众多的违法违规案件中，虚假材料仍然是最为猖獗的行业乱象，涉及的罚单超过24张，几乎占了当月罚单总数的三成左右。这其中，保险公司和中介机构“勾结”套取套取保费的乱象尤为突出。

   在“准备虚假材料”这一违规事件中，不少保险公司利用保险经纪人虚构保险经纪业务，套取保费。随之而来的还有一些保险中介，甚至一些非保险机构也将被牵扯进来，并最终因为“利用业务便利为其他机构谋取不正当利益”而受到监管处罚，比如天津协和万邦保险经纪有限公司新疆分公司、上海献恩实业有限公司，以及某保险销售服务有限公司宁德分公司。

   清华五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究员朱俊生介绍说，财产险公司是套费问题最多的公司。财产险公司主要是通过费率来进行市场竞争，由于险企开展中介业务的手续费较高，为了获得更大的市场份额，将套取的费率转嫁到费率较高的中介业务上，就成了许多财产险公司铤而走险的选择。

   与此同时，李文中认为，要解决这一问题，保险监管部门应该适当扩大财产保险中介业务的佣金比例，保险公司应该加强合规管理，不要过分强调业绩。

   除套取套取费用外，违规套取套取资金现象也十分普遍，涉及超16笔罚单。此外，未按规定使用已备案保险条款费率，委托无合法资格的机构从事保险销售活动，利用保险代理人虚构保险中介业务的手段套取费用等乱象也在1月也较为多发，尤其是占据罚单总数大半的财险公司更是高发。

"顶格处罚"频出，未来严打将继续

   包含监管部门发出的两份监管函在内，在2021年开年首月，保险业收到的关于限业、停业、撤职的“顶格处罚”频繁出现，超过了去年首月出现次数。此外，1月份的监管函数量也已经超过了去年全年，业内人士认为，这是监管趋严的表现。

   关于撤销任职资格，永诚财险哈尔滨中心支公司虚列费用被罚35万元，原公司法人代表被撤销任职资格。至于公司法人由谁接替，该公司对虚列费用的问题如何纠正，北京商报记者采访永诚财险，截至发稿尚未得到回复。

   此外，在过去的一个月里，银保监会分别就因偿付能力不足而对安心财险作出行政处罚决定，对其采取停止开展车险业务的措施。

   李文中认为，发出监管函也是加强金融风险控制的体现。「第一，偿付能力严重不足，意味着公司很难保证按时全额偿付保险事故，而若不能及时补充资金以改善状况，则有可能引发更大范围的金融风险」，李文预测，今后相当长一段时间，保险监管将趋严。

   除「最高罚款」外，从罚款金额来看，2021年首月并没有超过百万元的罚单，单张罚单最高金额为87万元，来自人保中卫分公司。处罚决定书显示，人保财险中卫分公司因违规收取佣金，虚构保险中介业务，商业车险及个人贷款按揭房综合保险未按规定使用核定费率，被罚款67万元，5名相关责任人被处以20万元罚款。

   事实上，作为险企头号“行业顶流”，人保财险在首个月收到的罚单数量和罚款额度都达到了最高，共收到19张罚单，罚款总额为380万元，约占1月全年罚款总额的四分之一。至于人保财险对上述乱象如何整改，未来如何防范这些乱象的出现，北京商报记者采访人保财险，截至发稿该公司未回复。